대출연체 되었을 때 대출 받은 돈채무조정 까지
삶을 살다보면 예기치 못한 일을 맞이하는 경우가 오는데요.
요즘처럼 어려워진 경제 때문에 내 일을 위협받을 수 있고 월급이나 소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민합니다.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에도 끝내지 말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
이 제도를 맨 처음 들어봤다거나 알게된 분들의 경우 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚에 대한 힘든 상황을 조력해주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 최근 받고있는 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상생활의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적합한 이에게 인가와 면책결정을 해주는 것인데요.
그렇기 때문에 혼자서 생각한 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통하여 본인의 지금 마주한 상황을 쭉 이야기하고 준비할지를 정확히 정하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
혹시 매월 받는 소득이 기재된 기준보다 적다면, 사실 개인회생 진행조차 어렵기 때문입니다.
이런 경우 개인파산을 정하여 진행해야 한답니다.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 금액을 말해요.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총합 3년 간 매달 반복하게 되고요, 지불하지 못한 남아있는 빚을 도와주는 방식이랍니다.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 궁금할 시 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있죠.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 수입에 기본적인 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
만약에 추가로 꾸준히 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통해서 별도의 기본 생활비를 요청하는 방법도 가능해요.
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은평구 증산동 근처에 살고 있는 직장인 ㅍ는 64세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 계속 이어가고 있는 본인을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협해나간 결과물이라고 말할 수 있어요.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
그러나 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것인데요.
그나마 다행인 점은, 언어학과를 졸업한지라 직장을 얻는 과정 자체는 그렇게 어렵지 않았어요.
그러나 상사 밑에서 근무하며 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 삶을 살게 된 지 어느새 4년이 흘러버렸고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 입지를 다질 수 있었답니다.
월급도 꽤 만족할만한 수준으로 오르게 되어 비상금도 나름대로 저축할 수 있었어요.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶임에도 생활에 관한 전체적인 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 딱 좋은 때가 되자, 일말의 망설이는 것도 없이 사표를 썼다고 하더군요.
다년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 ㅍ에게, 미래와 연관된 두려움은 전혀 없었죠.
일부는 실패를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었죠.
다만 당시 모아둔 돈만을 갖고서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 있어야 하는 금액을 마련했죠.
그 선택이 은평구 증산동 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 매우 큰 적자를 감내해야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 하고 있던 사업을 끝내게 되었죠.
사업을 했던 건물이나 물품을 모두 팔아버린 후이 같이 일했던 직원들의 월급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 도합 2020만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았는데요.
당장에 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 비슷한 일에 다시 취업하였고 여기서 받는 소득을 갖고서 은평구 증산동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득은 대략 48만원이 됩니다.
이 돈을 36개월 간 낼 것이라고 가정할 시 은평구 증산동 개인회생을 통해서 70~80%의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 포함할 경우 실제로 얻는 탕감 금액은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 문제 없이 마친 뒤에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 해결했던 것 또한 긍정적으로 작용했어요.
현재는 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 절대 없을 수 있도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만을 기다린다고 합니다.
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